아시아 내 임베디드 금융 기회

임베디드 금융은 특히 금융 포용이 심각한 문제인 아시아에서 갑자기 현실이 되고 있습니다.

시간이 지남에 따라 기술이 발전함에 따라 금융 서비스도 발전했습니다. 비금융 플랫폼이나 앱을 통해 제공되는 금융 서비스인 임베디드 금융은 이러한 여정의 또 다른 반복이며, 아시아 금융 생태계 전반에 걸쳐 실시간으로 진행되고 있습니다.

이 기술을 활용할 수 있는 사람들에게는 수익성 있는 기회가 풍부합니다. 이러한 솔루션은 오늘날 소매 시장에 주로 초점을 맞추고 있지만 전체적인 기회는 훨씬 더 큽니다. 앞으로는 HR 프로세스나 송장 및 자산 자금 조달과 같은 영역에 금융 서비스를 통합하기 위해 중소기업 및 기업체에 더 많이 배포될 수 있습니다.

금융 및 비금융 주체 모두 임베디드 금융이 제공하는 기회를 활용할 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 초기 시장은 은행, 핀테크, 비금융 기업이 공유할 수 있는 큰 파이를 제공하지만 고객 요구에 맞게 솔루션을 맞춤화하고 비용을 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다.

임베디드 금융의 핵심은 고객 경험을 향상시키는 솔루션을 개발하는 것입니다. 이는 기존 프로세스를 단순화하거나 현재 제공되지 않는 서비스를 제공함으로써 달성될 수 있습니다. 또한, 임베디드 솔루션은 정확한 시간에 보다 적절한 상황에서 고객을 찾을 수 있습니다.

Kapronasia와 Thought Machine이 최근 개최한 패널에서 싱가포르에 본사를 둔 Bolttech의 Insurance Exchange Asia 책임자인 Rohit Khattri는 Bolttech가 Samsung 플래그십 휴대폰 구매에 내장된 Insurtech의 제품 장치 보호 기능인 Samsung Care 제안을 가능하게 한다고 언급했습니다. Khattri는 "이는 OEM에 대한 가치 제안을 향상시키고 구매 시 소비자에게 보호 범위를 제공합니다. 이는 고객 여정에 포함되어 있습니다"라고 말했습니다.

이러한 보험 제공 단순화는 회사 고객에게 원활한 방식으로 추가 서비스를 구매할 수 있는 옵션을 제공하므로 삼성의 제안에도 도움이 됩니다.

Standard Chartered Nexus의 최고 제품 및 커머셜 책임자인 Sachin Sharma는 고객의 거래를 더 쉽게 만드는 것이 성공적인 사용 사례의 핵심임을 강조하고 임베디드 금융이 판매 프로세스의 기존 문제점을 줄이고 보다 원활한 고객 여정을 촉진할 수 있는 방법을 강조했습니다. . 느리고 지루할 수 있는 기존 대출 신청 프로세스와 비교할 때 오늘날에는 광범위한 규제 및 인프라 개선을 통해 eKYC를 원활하게 수행할 수 있습니다. 그는 "통신업체, 전자상거래, 현재 소매 생태계 전반에 걸쳐 사용할 수 있는 엄청난 양의 데이터가 있으며 이는 신규/즉각적인 신용 결정에 도움이 됩니다"라고 말했습니다.

내장형 금융의 새로운 잠재적 응용 분야 중 하나는 자산 및 송장 금융을 위한 사용자 여정입니다. "기업이 규모에 관계없이 ERP 애플리케이션 내에서 자동으로 등록 및 처리할 수 있는 지속적인 인바운드 송장 및 기타 요구 사항을 갖고 있다고 상상해 보십시오. 임베디드 솔루션은 이를 효과적으로 자동화하여 내부 운영 절차를 간소화하는 솔루션을 제공할 수 있습니다. Thought Machine의 아시아 태평양 지역 영업 엔지니어링 책임자인 Andreas Neidhart는 이렇게 말했습니다.

확실히 전통적인 제품 유통에는 일반적으로 대리인이나 은행 파트너 등의 유통 비용이 많이 듭니다. 제품을 내장하는 경우 비용이 떨어지기 시작하지만 기술 통합과 관련하여 API 설정 및 제품 맞춤화와 같은 새로운 비용이 발생합니다.

핵심은 상업적인 가능성을 지닌 제품을 디자인하는 것입니다. Khattri 씨는 "기술 덕분에 우리는 실제 보험이 발행될 때 가격과 경제성을 지속적으로 조정할 수 있게 되었습니다."라고 말했습니다.

한편, 은행들이 내재금융이 제공하는 기회를 어떻게 활용할지는 아직 지켜봐야 할 것입니다. Sharma 씨는 다음과 같이 말했습니다. "내장형 금융은 여전히 ​​상대적으로 새로운 분야이며 많은 [은행]이 여전히 그것이 무엇인지 이해하고 있거나 채택 및 성공률을 기다리고 지켜보고 있습니다."